Comment bien choisir sa mutuelle santé ?

Entretien avec Monsieur GREGORI, courtier en assurance

En France, souscrire à une mutuelle santé est un acte devenu quasi incontournable, tant pour se protéger des dépenses médicales imprévues que pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale. Mais entre garanties, exclusions, niveaux de remboursement et tarifs, il est facile de s’y perdre.

Pour faire le point, nous avons interrogé Monsieur GREGORI, courtier en assurance, qui accompagne au quotidien des particuliers dans le choix de leur assurance santé.

Monsieur GREGORI, pourquoi est-il si important de bien choisir sa mutuelle santé aujourd’hui ?

1. GREGORI :
   Les dépenses de santé peuvent rapidement peser sur le budget d’un foyer. Les remboursements de la Sécurité sociale sont souvent partiels, notamment pour l’optique, le dentaire ou l’audiologie. Une mutuelle bien choisie permet non seulement de réduire ces restes à charge, mais aussi d’accéder plus facilement aux soins.

Aujourd’hui, les besoins sont de plus en plus personnalisés. Une mutuelle pour un étudiant n’a rien à voir avec celle d’un retraité ou d’une famille avec enfants. C’est pour cela qu’il faut prendre le temps de comparer les offres et les garanties.

Quelles sont les premières questions à se poser avant de souscrire une assurance santé ?

1. GREGORI :
   Avant tout, il faut analyser ses besoins réels en matière de santé. Avez-vous des soins réguliers ? Portez-vous des lunettes ou avez-vous des enfants en bas âge ? Êtes-vous adepte de médecines douces ? Tous ces éléments orientent le choix de la mutuelle.

Il faut ensuite regarder :

• Les niveaux de remboursement proposés (en pourcentage ou en forfait)
• Les délais de carence, c’est-à-dire la période durant laquelle certaines garanties ne sont pas encore actives
• Le tiers payant, qui vous évite d’avancer certains frais
• Et bien sûr, le rapport garanties / cotisation.

Faut-il systématiquement opter pour une mutuelle haut de gamme ?

1. GREGORI :
   Pas nécessairement. Une couverture haut de gamme peut être utile si vous avez des besoins spécifiques en dentaire, optique ou hospitalisation, mais elle engendre un coût mensuel plus élevé.

Une assurance santé efficace, c’est celle qui couvre vos priorités tout en restant adaptée à votre budget. Par exemple, pour un jeune actif en bonne santé, une mutuelle de base bien ciblée suffit souvent.

Quel rôle joue la réforme du « 100 % Santé » dans le choix d’une mutuelle ?

1. GREGORI :
   La réforme du 100 % Santé, entrée pleinement en vigueur en 2021, a changé la donne. Elle permet un reste à charge nulsur certains équipements d’optique, prothèses dentaires et aides auditives, à condition d’avoir une mutuelle responsable.

Cela signifie que certaines dépenses importantes sont désormais intégralement remboursées, mais uniquement si votre mutuelle respecte le cahier des charges défini par l’État. C’est donc un critère à vérifier absolument au moment de la souscription.

Quels conseils donneriez-vous aux particuliers qui souhaitent changer de mutuelle ?

1. GREGORI :
   Avec la résiliation infra-annuelle désormais possible après un an de contrat, les particuliers peuvent changer de mutuelle à tout moment sans frais ni justification. C’est une vraie avancée.

Je conseille de faire un bilan santé personnel, puis de comparer les devis en ligne ou via un courtier. Et surtout : lire les conditions générales pour comprendre ce qui est vraiment couvert. La transparence est essentielle.

Pour conclure, quel est le rôle du courtier dans ce processus ?

1. GREGORI :
   Le courtier agit comme un intermédiaire indépendant entre les assureurs et l’assuré. Il aide à comparer les offres, à négocier les garanties, et à accompagner en cas de litige ou de besoin de gestion. Pour un particulier, cela permet souvent de gagner du temps, d’économiser de l’argent, et surtout de bénéficier de conseils sur-mesure.

En résumé :

Bien choisir sa mutuelle santé revient à identifier ses besoins, à comparer les offres sur des critères clairs, et à s’assurer de la conformité au dispositif 100 % Santé. Une assurance santé performante, c’est celle qui vous apporte tranquillité d’esprit et protection adaptée à votre situation.

Sources utilisées :

• Service-public.fr – Complémentaire santé
• Ameli.fr – 100 % Santé
• Mutualité Française
• UFC Que Choisir – Guide mutuelle santé