Transport de marchandises : êtes-vous bien assuré contre tous les risques ?

Le transport de marchandises constitue une étape cruciale dans l’activité de nombreuses entreprises, qu’elles soient industrielles, commerciales ou logistiques. Pourtant, ce maillon stratégique de la chaîne d’approvisionnement est aussi exposé à de multiples aléas : vols, avaries, pertes, retards, catastrophes naturelles, ou encore accidents de circulation. Dans ce contexte, disposer d’une assurance transport de marchandises adaptée est un levier essentiel pour sécuriser son activité et limiter les conséquences financières d’un sinistre.

UN RISQUE MULTIFORME QUI TOUCHE TOUTES LES ENTREPRISES

Que vous soyez importateur, exportateur ou simple distributeur, la responsabilité des marchandises que vous expédiez ou recevez peut vous incomber à différents moments du transport, selon les Incoterms définis dans le contrat commercial. Ces responsabilités peuvent porter sur des marchandises en transit par voie terrestre, maritime, fluviale ou aérienne.

En 2023, selon la Fédération française de l’assurance (FFA), les sinistres liés au transport représentaient plusieurs centaines de millions d’euros d’indemnisations, avec une hausse notable des incidents liés aux événements climatiques extrêmes. Les pertes peuvent concerner la totalité ou une partie de la cargaison, avec des conséquences lourdes sur la trésorerie, la production ou la relation client.

L’ASSURANCE TRANSPORT DE MARCHANDISES : UN FILET DE SÉCURITÉ ESSENTIEL

Face à ces risques, l’assurance transport de marchandises permet de couvrir les biens durant tout leur parcours, de l’expédition à la livraison, contre les dommages matériels, les pertes, les vols ou les retards. Elle peut être souscrite ponctuellement (à l’expédition) ou de manière annuelle (assurance flotte ouverte), selon le volume d’activité de l’entreprise.

Les garanties peuvent inclure :

• La couverture « tous risques », qui protège contre la plupart des aléas, à l’exception des exclusions précisées au contrat.
• La garantie « FAP sauf », qui n’intervient qu’en cas de sinistres majeurs (incendie, naufrage, collision, etc.).
• La couverture des frais de sauvetage ou de déchargement d’urgence.

Il est essentiel pour toute assurance entreprise de bien définir la nature des marchandises, leur valeur réelle, les modes de transport utilisés, les pays de destination et les points de rupture de charge.

ANTICIPER POUR ÉVITER LES MAUVAISES SURPRISES

Souscrire une assurance pro spécifique au transport de marchandises ne suffit pas : encore faut-il bien analyser ses besoins et ses responsabilités. Par exemple, l’assurance du transporteur ne couvre que sa responsabilité légale, souvent plafonnée par des conventions internationales (CMR, Hambourg, Varsovie…), et ne garantit donc pas toujours la valeur totale des marchandises.

Il est donc recommandé de consulter un courtier ou un assureur spécialisé afin de construire une couverture sur mesure. Cela permet notamment d’éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre, comme une indemnisation partielle ou un refus de prise en charge.

ENJEU FINANCIER ET IMAGE DE MARQUE

Un sinistre mal couvert peut avoir des répercussions bien au-delà de la seule perte matérielle. Il peut perturber la chaîne d’approvisionnement, retarder les livraisons et nuire à la relation client. À l’heure où les entreprises sont évaluées aussi sur leur fiabilité logistique, sécuriser le transport de marchandises devient un enjeu stratégique.

Par ailleurs, dans un contexte d’inflation des coûts de transport et de rareté de certains produits, une assurance adéquate contribue à protéger la marge opérationnelle de l’entreprise.

LA DIGITALISATION AU SERVICE DE LA SÉCURITÉ

Les assureurs et courtiers spécialisés proposent aujourd’hui des outils numériques pour faciliter la gestion des contrats, le suivi des expéditions ou la déclaration des sinistres. Ces solutions permettent une meilleure traçabilité, une réactivité accrue et une transparence bienvenue dans un domaine où chaque minute peut compter.

De plus, certaines entreprises investissent dans l’IoT (capteurs connectés) pour surveiller en temps réel l’état de la marchandise (température, humidité, choc) et détecter rapidement les anomalies. Ces technologies peuvent être intégrées dans les dispositifs d’assurance pour adapter les primes en fonction du niveau de risque.

En conclusion

Que vous soyez une PME ou une grande structure, disposer d’une assurance transport de marchandises performante n’est plus une option, mais une nécessité. Elle constitue un pilier de votre assurance entreprise, protégeant à la fois vos biens, vos finances et votre réputation. Face à la complexité croissante des flux logistiques, il est impératif d’évaluer régulièrement vos besoins, de mettre à jour vos garanties et de vous entourer d’experts pour rester protégé contre tous les risques.

Sources :

• Fédération Française de l’Assurance 
• Code des transports – Légifrance 
• Incoterms 2020 – Chambre de Commerce Internationale
• Allianz Trade, AXA Corporate Solutions, MMA Pro